Zahnversicherung: Nur 3 "Sehr gut"

Privatpolicen für Zahnersatz sind zum Verkaufsschlager der privaten Krankenversicherer geworden. Doch viele Angebote bieten nur "ausreichende" oder allenfalls "befriedigende" Leistungen. Bei einem Test der Zeitschrift Finanztest bekamen nur 3 von rund 140 Tarifen das Urteil "Sehr gut".

Oft merkt der Patient erst im Leistungsfall, dass sein Versicherer viel weniger zahlt als erwartet. Die Verträge sind kompliziert und undurchsichtig. Dennoch lohnt sich eine private Zusatzversicherung, denn sie übernimmt einen Teil der Kosten, die noch beim Patienten verbleiben, nachdem die gesetzliche Kasse gezahlt hat.

Am wichtigsten sind dabei die Zuschüsse zum Zahnersatz wie Kronen, Brücken oder Implantate, denn hier zahlen die Krankenkassen nur noch einen Festzuschuss.

Finanztest hat 80 Tarife, die allen gesetzlich Krankenversicherten zugänglich sind, und 60 Angebote, die nur den Versicherten bestimmter Kassen angeboten werden, getestet. Dabei stellte sich heraus, dass derjenige, der bessere Leistungen in einem Zahntarif wünscht, auch mehr bezahlen muss. Für die leistungsstärksten Tarife muss man beim Eintritt mit 43 Jahren als Frau 24 Euro und als Mann rund 20 Euro pro Monat bezahlen.

Die Angebote der gesetzlichen Krankenkassen sind von der Leistung her nicht automatisch erste Wahl. Viele Kassenangebote vermitteln ihren Versicherten Policen, deren Zahnersatzleistungen nur "befriedigende" oder "ausreichend" sind. Die Tarife mit dem Urteil "Sehr gut" sind die central.prodent der Central Krankenversicherung, ZG der Barmenia Krankenversicherung und die Tarifkombination flexiZETop+ZB der Schweizer Gesellschaft CSS.

Zusatzversicherung für Sehhilfen und Naturheilverfahren

Die Barmenia Krankenversicherung bietet Mitgliedern gesetzlicher Krankenkassen zu günstigen Monatsbeiträgen die zusätzliche Absicherung der Kosten für Brillen und Naturheilverfahren an.

Die naturmedizinische Behandlung wird sowohl beim Arzt als auch beim Heilpraktiker mit 80 Prozent der anfallenden Kosten erstattet, die gleiche Quote gilt auch für die verordneten naturmedizinischen Heil- und Arzneimittel. Der Erstattungsbetrag für die naturmedizinische Behandlung beträgt bei der Zusatzversicherung durch die Barmenia maximal 1000 Euro im Jahr.

Maßgeblich für die Erstattungsfähigkeit naturmedizinischer Behandlungsformen ist bei diesem Angebot ein Eintrag in das Hufeland-Verzeichnis oder in die Gebührenordnung für Heilpraktiker. Zusätzlich ist im Tarif Barmenia AN eine Auslandsreisekrankenversicherung inbegriffen. Der Tarif kann über das Internet abgeschlossen werden, für Beratungsgespräche steht eine normale Festnetz-Rufnummer zur Verfügung.

Versicherungen für ältere Generation

Die private Vorsorge im Bereich Krankenversicherung, Unfallversicherung und Altersvorsorge wird immer wichtiger. Aber insbesondere Senioren sind nicht bei allen Privaten Krankenversicherungen erwünscht. Insbesondere Zahnbehandlungen und Zahnersatz ist dabei ein Thema, bei denen anderen Anbieter im Bereich Krankenversicherung Altersgrenzen setzen.

Die Barmenia hat als Versicherungsunternehmen auch für die ältere Generation, die noch nicht vorgesorgt hat, in Richtung private Krankenversicherung, Unfallversicherung und Altersvorsorge, attraktive Versicherungsangebote im Portofolio.

Im Bereich Krankenversicherung beispielsweise bietet die Barmenia ein Zahnzusatzversicherung an, in der es kein Höchsteintrittsalter gibt. Im Bereich Sterbegeldversicherung jedoch gibt es auch bei der Barmenia Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen, damit es zu einem Vertragsabschluss kommen kann.

So kann eine Sterbegeldversicherung bei der Barmenia zum Beispiel nur abgeschlossen werden, wenn der Antragssteller nicht bereits Pflegegeld bezieht oder von einer Lebensversicherungsgesellschaft abgelehnt wurde. Grundsätzlich gilt bei der Sterbegeldversicherung der Barmenia aber ein Höchsteintrittsalter von 75 Jahren.  Mehr Infos hier..

Online-Versicherungen immer beliebter

2,5 Millionen. deutsche Bürger haben schon mindestens einmal eine Online- Versicherung abgeschlossen. Mittlerweile glauben schon 25 Prozent der deut- schen Bürger eine Versicherung ohne die Hilfe eines Vertreters abschließen zu können, berichtet eine Studie des Marktforschungs- und Beratungsunterneh- mens TNS Infratest

Unter regelmäßigen Internetnutzern erfreuen sich Online-Versicherungen besonderer Beliebtheit. Die Hälfte der Internetnutzer hat keine Bedenken gegen einen Versicherungsabschluss via Internet.

Einen großen Beitrag leistet das Internet auch, wenn es um Versicherungs- informationen geht. Knapp vier Millionen deutsche Bürger haben schon mindestens einmal ein konkretes Online-Versicherungsangebot eingeholt. Mit allgemeine Informationen haben sich laut Studie über sechs Mio. der Deutschen versorgt.

Eine Steigerung wurde auch bei den Besuchen von Versicherungsseiten im Internet festgestellt. In einem Monat verzeichnen die deutschen Versiche- rungsseiten ca. 2,4 Millionen Besucher, 20 Prozent mehr als im Vorjahr. Jeder zweite deutsche Internetnutzer hat schon einmal eine Versicherungshomepage besucht. Derartige Entwicklungen werden sich weiterhin fortsetzen, meint TNS Infratest. Denn besonders für junge Versicherungsnehmer, die mit dem Internet aufge- wachsen sind, bieten Online-Versicherungen ansprechende Angebote.

Nur eines von 33 Antragsformularen konnte bei einer Untersuchung der Stiftung Warentest ein „Gut“ erreichen.

Immerhin „befriedigend“ schnitten die Anträge von 16 Versicherern ab, 16 weitere waren nur „ausreichend“. Je unübersichtlicher und unverständlicher ein Formular ist, desto größer ist die Gefahr, etwas falsch auszufüllen. Haben Kunden versehentlich eine Krankheit nicht angegeben, müssen sie unter Umständen viel Geld an den Versicherer nachzahlen oder bekommen die Behandlung dieser Krankheit nicht mehr bezahlt.

Ein großes Problem sind die Fragen über einen langen Zeitraum. Kaum jemand erinnert sich noch genau, welche Medikamente er in den zurückliegenden drei Jahren genommen hat. Sechs Versicherer fragen sogar nach Pillen und Tropfen der letzten fünf oder mehr Jahre. Bei elf Gesellschaften muss der Kunde zudem angeben, in welcher Dosis er was eingenommen hat. FINANZtest empfiehlt deshalb, diese Fragen mit den behandelnden Ärzten zu klären.

Kreditkarten oft  mit Auslandsversicherung

Verbraucherschützer raten allen Auslandsurlaubern zum Abschluss einer privaten Auslandsreisekrankenversicherung, denn nach einem Unfall oder bei Krankheit im Ausland kann die medizinische Behandlung teuer werden.

Allerdings sind Kreditkartenkunden oft bereits abgesichert. Darauf weist der ADAC hin. Er rät Kreditkartenkunden, sich vor einer Reise bei ihrem Kartenanbieter nach dem Versicherungsschutz zu erkundigen. Sollte die Karte keinen ausreichenden Schutz bieten, ist eine Auslandskrankenversicherung ratsam.

Die Kreditkartenunternehmen bieten diese Versicherungen jedoch nur für ihre Premium-Karten an. Zudem haften die Versicherungen meist nur, wenn die jeweiligen Leistungen mit der Karte bezahlt wurden.

An Versicherungs-Ombudsmänner wenden

An Versicherungs-Ombudsmänner kann sich jeder wenden, der mit seiner Versicherung im Clinch liegt, den Streit aber ohne Gericht beilegen möchte. Hat der Kunde sich bereits an ein Gericht gewandt, dürfen sie nicht mehr aktiv werden. Zudem lassen sie auch bei Grundsatzentscheidungen den Gerichten den Vortritt.

In allen anderen Fällen versuchen die Ombudsleute bei Streitigkeiten zwischen Versicherten und Versicherungsgesellschaften eine Lösung zu finden - anhand der geltenden Gesetze. So wissen die Versicherten frühzeitig, wie ihr Fall juristisch einzuschätzen ist.

Die meiste n Kundenbeschwerden gibt es wegen der Überschussbeteiligung bei Lebensversicherungen, wenn die Renditen niedriger sind als die unverbindlichen Musterrechnungen der Versicherer weisgemacht hatten. 

Weitere Schwerpunkte in der Arbeit von Ombudsmännern sind Beschwerden in der Rechtsschutz-Versicherung, der Kfz-Versicherung und der Unfall-Versicherung. Tätig werden Ombudsleute übrigens erst, wenn die Versicherung die Zahlung abgelehnt hat. Spätestens acht Wochen danach sollte die Beschwerde bei den Ombudsleuten eingegangen sein. Diese holen dann beim Versicherer eine Stellung- nahme ein und entscheiden über den Antrag.

Bis zu einem Streitwert von 5000 Euro sind die Entscheidungen der Ombudsmänner bei Lebensversicherungen bindend für die Versicherungsu nternehmen. Darüber hinaus können sie bis zu einem Beschwerdewert von 50 000 Euro unverbindliche Empfehlungen zur Streitschlichtung geben.

Infos & Beschwerdeformulare des Ombudsmanns für Lebensversicherungen hier,

Versicherte von privaten Kranken- und Pflegeversicherungen können sich mit Beschwerden an den PKV-Ombudsmann wenden, soweit die Versicherer Mitglied im Verband der privaten Krankenversicherung sind. Nicht zuständig ist die Ombudsstelle allerdings dann, wenn die Streitfrage schon bei Gericht, einer anderen Schiedsstelle oder einer sonstigen Verbraucher-Einrichtung behandelt wird oder wurde. Die durchschnittliche Bearbeitungsdauer einer Beschwerde beim PKV-Ombudsmann beträgt 25 Wochen. Zum Ombudsmann für Private- Kranken- und Pflegeversicherung hier klicken.

Eine weitere vorjuristische Beschwerdestelle für Versicherte ist neben den Ombuds- leuten die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Infos und Anschrift hier

Guter Service auch bei günstigen Kassen

Wer die Krankenkasse wechselt, kann nicht nur Geld sparen, sondern bekommt oft auch mehr Leistungen.   Die Stiftung Warentest hat in ihrer Zeitschrift „Finanztest“ die Beitragssätze und Leistungen von 156 gesetzlichen Krankenkassen untersucht.

Dabei kam die Stiftung Warentest zu dem Ergebnis, dass durch einen Kassenwechsel Kunden nicht nur sparen, sondern sogar Extraleistungen erhalten können, die die bisherige Kasse nicht bietet. Wem also ein breiteres Angebot wichtiger ist als ein um 25 oder maximal 40 Euro teurerer Beitrag im Monat, kann ohne Nachteile die Kasse wechseln. Ein Versicherter, der bereits seit eineinhalb Jahren in derselben Kasse ist, darf sich ohne Probleme einen anderen Versicherer suchen. Die Kündigung ist zum Ende des übernächsten Monats möglich.

Allerdings machen es die Kassen ihren Versicherten nicht leicht, Tarife und Leistungen wirklich zu vergleichen. Die IKK Direkt ist beispielsweise mit einem Beitragssatz von 12,0 Prozent auf den ersten Blick die günstigste bundesweit tätige Krankenkasse, doch sind in ihren Leistungen laut "Finanztest" weder Schulungen für chronisch Kranke noch die modellhafte Erprobung neuer Vorsorge - und Behandlungsmethoden enthalten.

Die ganze Palette neuer Versorgungsformen offerieren nur wenige gesetzliche Kassen, wozu die ambulante Behandlung von Suchtkranken, eine erweiterte ambulante Physiotherapie, eine wohnortnahe Betreuung von Krebspatienten und Aidskranken, die ambulante sozialpsychiatrische Behandlung von Jugendlichen sowie die Zusammenarbeit mehrerer Leistungserbringer (Krankenhaus, Rehabilitation, Arzt) bei Gelenkersatz und Herzerkrankungen gehören.

Längst nicht alle Kassen führen Schulungen für Patienten mit chronischen Krankheiten wie Asthma, Bluthochdruck, Diabetes, Herz- und Kreislauf-Erkrankungen, Neurodermitis, Rheuma, Schmerzen oder Tinnitus in ihrem Leistungskatalog. Die Kassen unterscheiden sich auch durch die von ihnen in unterschiedlicher Höhe angebotenen Zusatzleistungen, wie etwa bei ambulanten Kuren, die Bezahlung einer Haushaltshilfe oder die Sterbebegleitung im Hospiz. Beträgt bei letzterer der gesetzliche Zuschuss 147 Euro je Tag, stocken einzelne Kassen diesen Betrag auf bis zu 294 Euro auf.

HINWEIS: Die Informationslinks  und Tarife / Preise einzelner Angebote können sich in seltenen Fällen und saisonbedingt zwischen den Aktualisierungsphasen der Portal- Seiten dieser Onlinemesse ändern. Die aktuellen Infos, Tarife und Preise finden Sie über die Links und  Banner in den Details des Anbieters.