Dr. Klein bei Ratenkrediten Testsieger

Die Zeitschrift Euro Finanzen (Ausgabe 5/2008) hat den Allfinanzdienstleister DR. KLEIN zum Testsieger unter den Anbietern von Ratenkrediten gekürt. In dem Test wurden sowohl Banken als auch freie Finanzdienstleister unter die Lupe genommen.

Der Test wird seit 2004 jährlich vom Hamburger Analyseinstitut S.W.I. Finance für Euro Finanzen durchgeführt. Ergebnis: Platz 1 für Dr. Klein. „Beim Ratenkredit bietet Internetkreditvermittler Dr. Klein Topkonditionen“, heißt es in dem Testbericht. Das Besondere an dem Ergebnis: Dr. Klein hält den Titel „Bester Ratenkreditanbieter“ jetzt schon seit fünf Jahren.

„Das ist wie beim Fußball: Ein gutes Spiel kann jede Mannschaft mal machen. Aber fünf Jahre in Folge die Meisterschaft zu gewinnen, zeichnet ein absolutes Spitzenteam aus“, so Stephan Gawarecki, Vorstand für den Bereich Versicherungen, Geldanlagen und Ratenkredite bei Dr. Klein.

Als Ursachen für den lange anhaltenden Erfolg nennt Gawarecki die Angebotsvielfalt seines Unternehmens, die damit verbundenen guten Einkaufskonditionen, die die Banken Dr. Klein gewähren und die das Unternehmen an seine Kunden weitergibt, und den besonderen Abwicklungsservice, den Dr. Klein anbietet.

Privatkunden finden bei der unabhängigen Dr. Klein & Co. AG für alle Finanzthemen eine Lösung und wählt dabei aus einem breiten Angebot von mehr als 100 namhaften Banken und Versicherungsunternehmen die für den Kunden besten Produkte aus den Bereichen Girokonto und Tagesgeld, Versicherungen, Geldanlagen, Immobilienfinanzierungen und Ratenkredite aus.

                          >>  DR. KLEIN

easyCredit wächst dank Volksbanken

Aus dem abgelaufenen Geschäftsjahr ist die TeamBank AG trotz eines schwierigen Marktumfelds gestärkt hervorgegangen. Das Wachstum setzte sich den vorläufigen Zahlen zufolge fort. Das Bestandsvolumen des Konsumentenkredits easyCredit stieg um rund 7 Prozent auf 4,9 Mrd. Euro - während sich der Gesamtmarkt rückläufig entwickelte.

Das Markenprodukt easyCredit wird in Deutschland von inzwischen 75 Prozent der Kreditgenossenschaften und in 60 easyCredit-Shops vertrieben. "Die Volksbanken und Raiffeisenbanken gehen als Vertrauenssieger aus der Finanzkrise hervor", sagt Theophil Graband, Vorstandsvorsitzender der TeamBank AG. "Auch easyCredit unterstützt als Qualitätsprodukt und fairer Partner das Verbrauchervertrauen in den genossenschaftlichen Finanzsektor."                                                >> easyCredit

Verbraucherzentrale: Hotline zur Finanzkrise

Der bedarfsgerechte Ausbau anbieter- und produktunabhängiger Beratung und Information muss nach Ansicht der Verbraucherzentrale NRW schnell vorangebracht werden.

Derzeit ist in Deutschland auf 400.000 Bürger ein Finanzdienstleistungsberater der Verbraucherverbände im Einsatz. ,,Der Ansturm auf die neue, unter 0800–66 48 588 gestartete Telefonhotline der Verbraucherzentralen zur Finanzkrise ist enorm: Mehr als 65.000 Anrufer in den ersten drei Tagen sollten für die Politik ein deutliches Klingelzeichen sein, dass hier ein riesiger Bedarf besteht", hofft der NRW-Verbraucherzentralenvorstand auf eine kurze Leitung bei den Entscheidungsträgern, um rasch auf den Beratungsbedarf von Bürgerinnen und Bürgern reagieren zu können.

Die bundesweite Telefonhotline der Verbraucherzentralen zur Finanzkrise wird gefördert vom Bundesministerium für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz.
 

Direktbanken verzeichnen Kundenansturm

Inzwischen bieten die meisten Banken ihren Kunden die Möglichkeit, Bankgeschäfte zumindest teilweise vom heimischen Computer aus zu erledigen. Ausschließlich auf Telekommunikation (Internet, Fax, Telefon) setzen Direktbanken, die kein Filialnetz unterhalten und deshalb häufig bessere Konditionen anbieten können.

Von den Kunden wird dies geschätzt: Laut einer repräsentativen Umfrage des Mannheimer Ipos-Instituts, die im Auftrag des Bundesverbands deutscher Banken durchgeführt wurde, waren nahezu 16 Prozent der geschäftsfähigen Deutschen Kunden einer Direktbank.

Lediglich 6 Prozent der Befragten hatten angegeben, Direktbank-Kunden zu sein. Die Zahl der Direktbank-Kunden stieg demnach von 3,7 Millionen auf 9,8 Millionen. Dabei führen laut Bankenverband fast alle Bundesbürger ein Konto oder Depot bei der Direktbank als Zweitverbindung – lediglich einer von 100 Befragten habe angegeben, das Hauptkonto bei einer Direktbank zu führen.

Besonders beliebt ist die Direktbank bei über 35-Jährigen mit Hochschulabschluss (30,5 Prozent), deutlich weniger bei unter 35-Jährigen mit Hauptschulabschluss (11,4 Prozent).

"Geld ohne Schufa" gibt es so gut wie nie

Laut einer SCHUFA-STUDIE legen Kreditvermittler Kunden im großen Stil rein und seien in ihrer übergroßen Mehrheit unseriös bis illegal. Bürger, die auf ein Darlehen hoffen, gehen meist leer aus - und zahlen sogar noch drauf.

Versprechungen wie "Darlehen ohne Bonitätsprüfung" oder "Geld ohne Schufa" führen laut Schufa-Studie nur selten zum gewünschten Ziel. Nach vorsichtigen Schätzungen der Schufa versuchten im vergangenen Jahr knapp 400.000 Personen, ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung zu ergattern.

Für die Schufa-Studie haben in den vergangenen Monaten 20 Testpersonen aus ganz Deutschland bei 49 Geldvermittlern ein Darlehen erbeten. Wichtigstes Ergebnis: Bei insgesamt rund 125 Testanfragen gab es nur drei Kreditzusagen. Die Chance, bei einem Kreditvermittler ein Darlehen zu bekommen, ist offenbar kaum größer als die auf einen Lottogewinn.

Ein Wirtschaftsjurist beschreibt  die Philosophie der betrügerischen Kreditvermittler: "Sie nehmen Geld für ein Versprechen". Sie leben davon, ihre Kunden in der Hoffnung auf ein Darlehen möglichst lange hinzuhalten und ihnen dabei den letzten Cent abzunehmen. "Der Ideenreichtum der Kreditvermittler ist gigantisch", weiss man beim Bundeskriminalamt das sich auch mit Kreditbetrug befasst.

Zum Beispiel werden dem potentiellen Darlehensnehmer 50.000 Euro auf Pump in Aussicht gestellt, wenn er nur eine "Vermittlungsgebühr" von 2.500 Euro überweist. Oder der Kunde wird auf eine Hotline mit 0190er-Nummer verwiesen, bei deren Anwahl zwei bis drei Euro pro Minute anfallen. Bisweilen rücken angebliche Kreditsachbearbeiter auch zu Hausbesuchen an - und rechnen dafür 200 Euro und mehr ab.

Das Landeskriminalamt Brandenburg ermittelt derzeit gegen ein Netz von Kreditvermittlern, dem rund 28.000 Personen auf den Leim gegangen sein sollen. Bundesweit setzen betrügerische Kreditvermittler nach Schätzungen der Schufa pro Jahr mindestes 150 Millionen Euro um. Die Zahlen bei der betrügerischen Kreditvermittlung nehmen zu. Die Hartz-IV-Empfänger sind jetzt die Zielgruppe. Verzeichnete die Polizeiliche Kriminalstatistik im Jahr 2004 noch 1.289 Ermittlungsverfahren, kletterte die Zahl 2005 bereits auf 3.859 und im vergangenen Jahr auf 5.530, eine Steigerung von knapp 330 Prozent in zwei Jahren.

Abrechnungen ausländ. Banken genau prüfen

Abrechnungen ausländischer Banken sollte man genau prüfen! So beträgt etwa in der Schweiz die Widerspruchsfrist nur einen Monat. Sie beginnt mit der Beleg- ausstellung. Liegt nach vier Wochen kein schriftlicher Widerspruch vor, gelten die Abrechnungen meist als genehmigt.

Wer seine Kontoauszüge und Abrechnungen von der Bank verwahren lässt, kann sein blaues Wunder erleben: Ohne "Sondervereinbarungen" können Belege bereits nach einem Jahr vernichtet werden.

In Sachen Widerrufsfrist dieser Fall: Eine Schweizer Bank hatte häufig in Rentenfonds umgeschichtet. Die Ausgabeaufschläge für die bankeigenen Fonds betrugen über 18.000 Sfr. Erstattung wurde verweigert, mit der lapidaren Begründung, dass die Widerrufsfrist verstrichen sei. 

In einem anderen Fall hatte die Kundenbetreuerin versäumt, eine große Summe als Termingeld anzulegen. Auf dem laufenden Konto wurde das Geld über ein Jahr lang mit nur 0,5 Prozent verzinst. Der Kunde rügte. Die Bank verwies auf die abgelaufene Widerspruchsfrist bei den Saldomitteilungen für das laufende Konto.

Auf den "dicksten Hund" aber stieß ein deutscher Kunde, als er die jüngsten Depotauszüge analysierte. Dort waren "Einstandskurse" ausgewiesen, wonach fast alle Positionen nach Marktwert im Plus lagen. Der Kunde hatte während der laufenden Bankverbindung 60 Prozent mehr eingezahlt, als der Marktwert ergab. Die Bank will sich damit herausreden, im Jahr 2003 ihr EDV-Abrechnungssystem umgestellt zu haben. Als "Einstandskurse" habe man deshalb die Kurse zum Zeitpunkt der EDV-Umstellung gewählt.

Dr. Ehrhard Liemen, Chefredakteur von ”Der Deutsche Wirtschaftsbrief” , der diese Fälle berichtete, rät deshalb: Kunden, die mit solchen Vorfällen konfrontiert werden, sollten diese Bankbeziehungen sofort beenden. Die gepriesene Diskretion sei nichts wert, wenn Banken so kaltschnäuzig mit Anlegern umspringen.

Absatz von Konsumentenkrediten boomt

Online-Konsumentenkredite finden bei den Deutschen immer größeren Anklang. Günstigere Konditionen und die Aussicht auf eine schnelle und anonyme Darlehensvergabe locken stetig mehr Kreditsuchende ins Internet.

Das ergab eine Untersuchung zu Konsumentenkrediten von Steria Mummert Consulting. Dank kräftiger Zuwächse im Neugeschäft wird der Anteil der Onlinekredite am deutschen Gesamtmarkt weiter steigen. Angesichts dieser Entwicklung haben die Spezialbanken das Neukreditvolumen innerhalb der zwei Jahre mehr als verdreifacht. Insbesondere ausländische Banken sehen im Internet einen aussichtsreichen Vertriebskanal, um im zweitgrößten Kreditmarkt Europas Fuß zu fassen.

Der wieder erstarkte Internet-Handel sieht im Online-Konsumentenkredit ein zusätzliches Serviceangebot an seine Kunden. Beschleunigt wird der Trend durch die steigende Zahl an Verbrauchern, die ihre Kaufentscheidung bereits mittels Produktrecherchen im Internet treffen.

Dieser Trend wird sich nach Einschätzung von Steria Mummert Consulting in den kommenden Jahren fortsetzen und so den Vertriebskanal Internet für Konsumentenkredite weiter aufwerten. Um diesen Boom optimal zu nutzen, baut die Kreditwirtschaft ihr Online-Angebot weiter aus. Die Kreditkonditionen sind dabei einer der wichtigsten, aber nicht der alleinige Erfolgsfaktor.

Weitere Kriterien sind die Benutzerfreundlichkeit, beispielsweise bei der Frage, wie viele Unterlagen einzureichen sind, der Service und der Verbraucherschutz. Ein weiterer Vorteil der Internet-Darlehen: Sie sind schnell und unkompliziert miteinander vergleichbar. Das Konkurrenzangebot ist nur wenige Mausklicks entfernt. Der Aufwand der Antragstellung ist im Vergleich zu herkömmlichen Kreditanträgen relativ gering. Die Hälfte aller Anbieter erteilt dem Antragsteller direkt online eine vorläufige Kreditzusage. Meist ist der beantragte Kredit bereits innerhalb weniger Tage verfügbar. Es wird für den Konsumenten somit bequemer, alle seine Geldgeschäfte über das Internet abzuwickeln.

ABZOCKER-METHODEN AUF EINEN BLICK

Aufgelistet von Telebörse/N-TV

Beteiligungsgeschäfte:
Hierunter fallen unrentable Unternehmensbeteiligungen, Beteiligungen an nicht existierenden Unternehmen oder zu hohe Renditeversprechen. Wer hier anlegt, wirft sein Geld in der Regel zum Fenster raus.

Cash-Back-Modelle:
Immobilien geringer Qualität werden zu überhöhten Preisen angeboten. Als Lockmittel dient häufig der Hinweis auf "Steuervorteile".  (Siehe hierzu auch Bericht in der Messerubrik Immobilienforum ).

Diamantenhandel:
Im Internet werden Imitate oder Diamanten von schlechter Qualität zu überhöhten Preisen angeboten. Angebliche Echtheitsgarantien sind kein Zeichen für die Seriosität des Anbieters.

Zins-/Tilgungslose Kredite:
Ein Teil des Kreditbetrags soll zunächst- zu unrealistisch hohen Guthabenzinsen- angelegt werden und damit niedrige Kreditzinen/Tilgung erwirtschaften.

P-Bonds:
Dabei handelt es sich um britische Staatsanleihen, bei denen die Zinsleistung von einer Lotterie bestimmt wird. Auf den Lotteriecharakter wird aber meist nicht hingewiesen.

Warentermingeschäfte:
Häufig handelt es sich um ein Optionsgeschäft mit Rohstoffen. Wenn Risiken heruntergespielt werden oder Geld ins Ausland fließt, besteht die Gefahr, daß das Geld unterschlagen wird.

Bankgarantien:
Zahlungszusagen von Banken. Achtung: Ein Markt für den Handel mit diesen Zusagen existiert nicht.

Immobilien:
Entweder Time Sharing ( in der Regel unrentabel) oder Beleihung von Immobilien und Abschöpfen der Arbitrage ( dafür existiert jedoch kein Markt). 

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