Tagesgeld - Festgeld: Warentest prüft Geldanlagen

Finanztest von deer Stiftung Warentest hat Wertpapiere nach ihren Risiken gecheckt und betont,  dass wer sein Geld auch in Zukunft möglichst sicher anlegen will, es nur in Bundesanleihen, Pfandbriefen investieren oder auf Tagesgeldkonten und Festgeldkonten bei Banken in der Bundesrepublik Deutschland legen kann, die durch eine Einlagensicherung des deutschen Staates abgesichert sind.

Doch die Zinsen auf Spareinlagen in der Bundesrepublik Deutschland werden immer geringer. Die Angebote der Banken hierzulande liegen im Normalfall unter 2 Prozent.. Ausländische Banken bieten zum jetzigen Zeitpunkt höhere Zinsen. Interessierte Anleger aus Deutschland sollten aber unbedingt die Sicherungsgrenze für das Spargeld in den anderen Ländern beachten, empfiehlt Finanztest.

Auch die Zahlungsfähigkeit eines ausländischen Staates, der die Einlagensicherung der entsprechenden Banken garantiert, sollten deutsche Sparer ganz genau prüfen. Kunden der zahlungsunfähigen Kaupthing-Bank in dem Land Island haben bis zum heutigen Tage ihr Geld nicht wieder bekommen. Vor dem Risiko der isländischen Einlagensicherung hatte Finanztest im Vorfeld mehrfach gewarnt.

Zinsen erhält der entsprechende Anleger auch für sogenannte Anleihen. Sie sind fast so sicher wie die Schuldner selbst, die sich das Geld beim Anleger vorübergehend nur geliehen hat. Anleiheschuldner können unter anderem Staaten sein, Banken oder sogar Unternehmen.

Gläubiger mit Zertifikaten der US-amerikanischen Bank Lehman Brothers erlitten fast einen Totalverlust. Zertifikate sind in erster Linie auch Anleihen. Lehman-Opfer können zum jetzigen Zeitpunkt nur warten, wie viel der zuständige Insolvenzverwalter für sie herausschlägt.

Sicherheit hat ein entsprechender Anleger aber nur, wenn er zu Anleihen oder Zertifikaten mit sogenanntem Kapitalschutz greift. Für sie zahlt der entsprechende Herausgeber am Ende der vereinbarten Laufzeit den Nennwert, die Rückzahlung steht in jedem Fall fest. Bei Tagesgeld und Festgeld erhält der deutsche Sparer in jedem Fall den ursprünglich angelegten Betrag vollständig zurück. Anleger die in Aktien, Fonds oder Anleihen ohne Kapitalschutz investiert haben, weiß nicht was er am Ende zurückbekommt. Anleger müssen auf jeden Fall auch prüfen, wie zahlungsfähig die entsprechende Bank oder der Anleiheschuldner ist.

Bei vielen Zinsanlagen in der Bundesrepublik Deutschland weiß der entsprechende Sparer jedoch nicht, wie hoch am Ende die eigentliche Verzinsung sein wird. Den Zins für ehemals hochverzinste Tagesgeld kann die betreffliche Bank jeden Tag ändern. Steigen die Zinsen auf das Tagesgeld, ist das natürlich gut für den deutschen Anleger. Im Moment geht der Zins aber eher in Richtung Keller.

Feste Zinsen gibt es unter anderen für sogenannte Bundesanleihen, Bundesschatzbriefe, Pfandbriefe und im Normalfall auch für Anleihen von Unternehmen. Wollen die betrefflichen Anleger aber ihre Anleihe nicht bis zur vereinbarten Fälligkeit behalten, sondern vorher an der deutschen Börse verkaufen, können sie eine Menge Geld verlieren. Denn Anspruch auf den eigentlichen Nennwert haben die Anleger nur zur Fälligkeit. Wer jetzt eine länger laufende Anleihe von ungefähr zehn Jahren mit relativ geringem Zinskupon kauft, dem drohen bei einem anschließenden vorzeitigen Verkauf deutliche Kursverluste, falls die Zinsen in den kommenden Jahren wieder ansteigen, betont Finanztest.

Internet-Darlehen stark gefragt

Banker hatten dies nicht erwartet: Sie vermelden einen Anstieg der Online- Kreditvergaben um 77 Prozent. Die Deutschen nehmen immer häufiger Kredite per Internet auf.

Der Bankenfachverband meldet täglich bis zu 2.500 Anfragen für Online-Kredite bei den Spezialfinanzierern.

Wahrscheinlich werden die Kunden durch die guten Konditionen im Internet angelockt: Darlehen sind bis zu 15 Prozent günstiger als in der Filiale.

Der Bankenfachverband schätzt, dass bis 2014 jeder zehnte Kredit über das Internet abgewickelt wird. Da die Kunden ihre Verträge derzeit aber noch eigenhändig unterschreiben müssen, fordert der Verband den Gesetzgeber auf, einem EU-Vorhaben zur elektronischen Signatur zu folgen, damit Online-Kreditverträge auch digital unterzeichnet werden können.  

Verbraucherzentrale: Hotline zur Finanzkrise

Der bedarfsgerechte Ausbau anbieter- und produktunabhängiger Beratung und Information muss nach Ansicht der Verbraucherzentrale NRW schnell vorangebracht werden.

Derzeit ist in Deutschland auf 400.000 Bürger ein Finanzdienstleistungsberater der Verbraucherverbände im Einsatz. ,,Der Ansturm auf die neue, unter 0800–66 48 588 gestartete Telefonhotline der Verbraucherzentralen zur Finanzkrise ist enorm: Mehr als 65.000 Anrufer in den ersten drei Tagen sollten für die Politik ein deutliches Klingelzeichen sein, dass hier ein riesiger Bedarf besteht", hofft der NRW-Verbraucherzentralenvorstand auf eine kurze Leitung bei den Entscheidungsträgern, um rasch auf den Beratungsbedarf von Bürgerinnen und Bürgern reagieren zu können.

Die bundesweite Telefonhotline der Verbraucherzentralen zur Finanzkrise wird gefördert vom Bundesministerium für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz.

Stiftung Warentest startet Test-Datenbanken

90 Fernseher, mehr als 400 Digitalkameras und über 7000 Investmentfonds – die Stiftung Warentest startete umfangreiche neue Test-Datenbanken. In den so genannten Produktfindern können Nutzer gezielt nach Produkten suchen und ihre Ausstattungsmerkmale, Preise und Qualitätsurteile bequem vergleichen.

Die Datenbanken werden nach Angaben der Stiftung regelmäßig aktualisiert und um neue Produkte erweitert. Umfangreiche Filter ermöglichen es dem Verbraucher, aus einem oft unüberschaubaren Marktangebot das für seine persönlichen Bedürfnisse optimale Produkt zu finden.

Die Datenbanken enthalten alle seit 2004 von der Stiftung Warentest getesteten Digitalkameras und alle seit Anfang 2007 getesteten Flachbildfernseher. Der Produktfinder Investmentfonds enthält mehr als 7000 Fonds, inklusive Wertentwicklung, Gewinn- und Verlustphasen sowie die Finanztest-Bewertung für alle Fonds, die mindestens fünf Jahre auf dem Markt sind.

Viele Daten in den Produktfindern können Nutzer kostenlos recherchieren. So etwa alle Merkmale des Produktes, ein Bild sowie aktuelle Preise und Preishistorie. Nur die konkreten Testergebnisse sind kostenpflichtig: Ein Einzelprodukt kostet 50 Cent, der komplette Datenbestand einer Produktgruppe 5 Euro.

Die Produktfinder sind hier abrufbar für 90 Fernseher, über 400 Digitalkameras und  über 7000  Investmentfonds. Weitere Produktfinder sind geplant und gehen in Kürze online.

Große Unterschiede bei Depotkosten

Millionen von Anlegern verschenken jedes Jahr Geld für teure Depots und hohe Gebühren für Wertpapierkäufe. Dabei kann man bei preisgünstigeren Anbietern nicht nur einige Hundert Euro sparen, sondern sein Depot auch fit machen für die seit 2009 gültige Abgeltungsteuer. Zu diesem Ergebnis kommt die Zeitschrift FINANZtest, die Depotkosten und Transaktionsgebühren von 35 Banken untersucht und gewaltige Unterschiede gefunden hat.

Für einen Aktienkauf im Wert von 50.000 Euro zahlt ein Anleger in den meisten Bankfilialen um die 500 Euro Gebühren. Online kostet ein gleicher Kauf- oder Verkaufsauftrag bei vielen Direktbanken nur etwa 10 bis 30 Euro. Ganz vermeiden lassen sich Gebühren für Kauf- oder Verkaufsaufträge nicht. Die Aufbewahrung der Wertpapiere ist dagegen kostenlos möglich, zum Beispiel ohne Nebenbedingungen bei DABbank oder ING-Diba. Bei anderen Banken zahlt man hierfür bis zu 180 Euro pro Jahr.

Das Verbrauchermagazin FINANZtest hat die Konditionen von mehr als 70 Banken, Versicherern und Vermittlungsgesellschaften ermittelt.

Direktbanken verzeichnen Kundenansturm

Inzwischen bieten die meisten Banken ihren Kunden die Möglichkeit, Bankgeschäfte zumindest teilweise vom heimischen Computer aus zu erledigen. Ausschließlich auf Telekommunikation (Internet, Fax, Telefon) setzen Direktbanken, die kein Filialnetz unterhalten und deshalb häufig bessere Konditionen anbieten können.

Von den Kunden wird dies geschätzt: Laut einer repräsentativen Umfrage des Mannheimer Ipos-Instituts, die im Auftrag des Bundesverbands deutscher Banken durchgeführt wurde, waren im vorigen Jahr nahezu 16 Prozent der geschäftsfähigen Deutschen Kunden einer Direktbank.

Im Jahr zuvor hatten lediglich 6 Prozent der Befragten angegeben, Direktbank-Kunden zu sein. Die Zahl der Direktbank-Kunden stieg demnach von 3,7 Millionen auf 9,8 Millionen. Dabei führen laut Bankenverband fast alle Bundesbürger ein Konto oder Depot bei der Direktbank als Zweitverbindung – lediglich einer von 100 Befragten habe angegeben, das Hauptkonto bei einer Direktbank zu führen.

Besonders beliebt ist die Direktbank bei über 35-Jährigen mit Hochschulabschluss (30,5 Prozent), deutlich weniger bei unter 35-Jährigen mit Hauptschulabschluss (11,4 Prozent).

Online-Banking auf Erfolgskurs

Online-Banking wird sich in den kommenden Jahren zu einem selbstverständlichen Vorgang im bundesdeutschen Alltag entwickeln. Diese Prognose gab der eco-Verband der deutschen Internetwirtschaft in seiner Studie 'Internet-Agenda 2015' ab.

Bei der Expertenbefragung im Rahmen der Studie vertraten zwei Drittel der Fachleute die Auffassung, dass 2015 über die Hälfte der Bundesbürger regelmäßig Online-Banking nutzen werden. Ein Drittel rechnet sogar damit, dass 80 Prozent der Bundesbürger ihre Bankgeschäfte online erledigen werden. Online-Banking liegt damit, neben Online-Spielen sowie Musik- und Film-Downloads, auf der Hitliste der populärsten Internet-Anwendungen weit vorn.

Was allerdings erschreckend sei, so die Analysten, ist die Tatsache, dass 57 Prozent der Fachleute der Meinung sind, dass die Sicherheit im Internet auch bis 2015 nicht problemfrei gewährleistet sein werde. Lediglich 38 Prozent gehen davon aus, dass das die Technik bis dahin so ausgereift sein wird, dass es keinerlei Sicherheitsbedenken mehr gibt.

HINWEIS: Zwischen den Aktualisierungsphasen der Portalseiten dieser Onlinemesse können sich die Informations- und Produktlinks  oder  die Zinssätze und Preise einzelner Produkte kurzfristig ändern. Den aktuellen Preis bzw. Zinssatz finden Sie über die Links und Banner in den Angebotsdetails des jeweiligen Anbieters.